[투자이야기 4장] 투자할 때 반드시 공부해야할 세금

 

 

 

투자이야기 시리즈를 작성중에 있는데, 25년에는 본격적으로 작성하여 꼭 전자책으로 낼 수 있을 양을 한번 만들어보려합니다.

현재

1장 - 주식투자를 해야하는 이유

2장 - 차트를 너무 믿어선 안되는 이유

3장 - 배당투자를 선택한 이유

3가지에 이유에 대해 다뤄봤습니다.

이번 4장에서는 주식투자에 있어 반드시 생각해봐야 할 세금에 대해서 알아보겠습니다.

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1.자산이 커지고 난 뒤

제가 주식 투자를 시작한지 이제 1년 반 정도 된거 같습니다.

주식 투자를 시작한 초기에는

저에게 있어 가장 중요한 키워드는 '수익률'이었습니다.

양의 수익률을 만들어내는 것 그리고 어떻게든 더 높은 수익률을 만들어내는 것이 중요했습니다.

주식 투자를 통해 돈관리를 하는 것은 굉장히 효과적이 었습니다.

제 결산 포스팅에서 확인할 수 있듯이,

2024년 수익률은 25%를 냈습니다.

동시에 주식 투자를 하다보니 돈을 소비하는 것보다는 저축으로 돈이 많이 흘러 들어갔습니다.

그렇기에 돈을 생각보다 많이 모을 수 있었습니다.

 

그러다가, 주식 자산이 5천만원을 넘기 시작한 순간부터는

가장 중요한 키워드가 바뀌었습니다.

저에게는 큰 돈을 운용하다 보니 높은 수익률을 내는 것보다는 리스크를 줄이는 것이 더 중요하게 바뀌었고

자산이 커지니 주식 투자를 통해 내는 세금이 꽤나 크다는 것을 알게 되었습니다.

그래서 이제는 가장 중요한 키워드는 세금이 되었습니다.

이번 2025년도 초기에는 세금을 어떻게 하면 절세할 수 있는지를 공부할 것입니다.

 

2.난 세금을 얼마나 냈지..?

 

24년도에는 주식 투자를 통해 번 수익금은 약 1,100만원입니다.

이는 세후입니다.

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미국 주식을 투자하면서 가장 중요한 세금은 크게 2가지가 있습니다.

양도소득세와 배당소득세 입니다.

 

1. 먼저 양도소득세란? 1년간(1.1~12.31) 해외 주식 투자를 통해 발생한 손해와 이익을 합산한 금액에 붙는 세금

비과세는 250만원이며, 만약 내 해외주식 매매 수익이 250만원을 넘는다면 초과분에 대해 22%의 양도소득세가 부과된다.

​

즉, 해외주식을 통해 돈을 많이 벌면, 세금도 덩달아 많아지는 것입니다.

양도소득세를 낸다는 것은 어떻게 보면 기분 좋은 일이면서, 세금을 더 부과해야한다는 것이니 기분 나쁜 일입니다.

​

예를 들어, 내가 해외주식 매매를 통해 1,000만원의 이익을 얻은 경우에

1,000만원 - 250만원 = 850만원

850만원 x 0.22 = 187만원

즉, 1,000만원의 수익을 낸 경우에 내야할 양도소득세는 187만원입니다.

 

2. 다음으로 배당소득세는 크게 2가지로 나뉩니다.

2-1) 15.4% 원천징수

내가 배당금을 받으면 15.4% 떼고 들어온다고 생각하면 됩니다.

즉, 내가 배당금을 1100만원 받았다면 역산하여 계산해서 1300만원정도의 세전 배당을 받았다는 것을 알 수 있습니다.

뭐 어려운 말 필요없고 배당소득세는 15.4% 원천징수됩니다.

​

2-2) 연 배당이 2,000만원 이상인 경우

연 배당이 2,000만원 이하의 경우, 크게 신경 쓸 거 없습니다.

하지만 연 배당이 2,000만원을 넘어가는 경우 건강보험료 추가 납부가 문제 될 수 있으니 유의해야합니다.

 

저는 2024년에 배당금으로 817만원을 받았습니다.

이를 역산하여 계산해보면 세전 배당금은 약 962만원입니다.

그럼 저는 24년에 배당소득세로 약 145만원을 냈습니다.

이는 원천징수되며, 배당소득이 2천만원까지 특이사항 없이 적용됩니다.

그래서 이번년도에는 연 배당 2,000만원을 모으는 투자를 하려합니다.

 

양도소득세의 경우 일부러 손실이 발생한 주식을 매도하여, 세금을 절세했으며

내야할 세금으로는 약 45,000원입니다.

어쨋든 열심히 벌어서, 24년 세금으로 약 150만원을 지불했네요 ㅎㅎ..

 

3.결론

올바른 주식투자를 하다보면 자산이 점차 커질 것입니다.

그러다 어느 순간부터 수익률 보다 신경쓰게 되는 것들이 생깁니다.

가장 먼저 분명 세금일 것이라고 생각합니다.

자산이 커질수록 내야하는 세금이 많아집니다.

세금 공부도 미리미리 해둬, 나중에 생각치 못한 큰 세금 지출이 발생하지 않도록 관리하는 것이 중요합니다.

 

 

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#투자이야기 #주식투자